• Działka to warunek podstawowy – bez niej nie uzyskasz kredytu budowlanego
• Pozwolenie na budowę i projekt są konieczne do złożenia wniosku kredytowego
• Bank wypłaca kredyt w transzach, na podstawie postępu budowy i inspekcji
• Kosztorys budowlany to dokument kluczowy dla banku – wpływa na decyzję i harmonogram wypłat
• Po zakończeniu budowy wymagane są odbiory techniczne i numer porządkowy
• Raty malejące i karencja to typowe elementy konstrukcji kredytu budowlanego
• Formalności końcowe: zawiadomienie banku, wpis do KW i rozliczenie kredytu

• Księga wieczysta: sprawdź dział III (roszczenia) i IV (hipoteki)
• Zadłużenie: długi w czynszu, funduszu remontowym czy mediach mogą przejść na Ciebie
• Niechciani lokatorzy: brak wymeldowania = problem z eksmisją
• Umowa przedwstępna: zapisy chroniące tylko sprzedającego = ryzyko utraty zadatku
• Stan techniczny: wilgoć, pleśń i stare instalacje to ukryte koszty
• Dodatkowe koszty: PCC 2%, taksa notarialna, opłaty sądowe, prowizje
• MPZP: za oknem może powstać droga szybkiego ruchu – sprawdź to przed zakupem

Kredyt hipoteczny po 50. roku życia jest możliwy, ale wymaga innej strategii niż dla 30-latków. Najważniejsze:

• Liczy się wiek w momencie spłaty ostatniej raty, nie w dniu złożenia wniosku.
• Większy wiek = krótszy okres spłaty, czyli wyższa rata i większe wymagania dochodowe.
• Bank ocenia zdolność dwufazowo – uwzględnia niższe przyszłe dochody z emerytury (tzw. klif emerytalny).
• Wkład własny 30–40% daje lepsze warunki, ale zbyt wysoki może być problemem (paradoks wysokiego wkładu własnego).
• Młodszy współkredytobiorca to ludzki przedłużacz okresu kredytowania – nawet o 10–15 lat.
• Ubezpieczenie na życie często obowiązkowe, a po 50. roku życia wyraźnie droższe.
• Nie wszystkie banki akceptują starszy wiek – w artykule znajdziesz tabelę z porównaniem limitów wiekowych.

📌 Nadpłata kredytu przy stałym oprocentowaniu może się bardzo opłacać – pod warunkiem, że znasz zasady:

• 🔓 Nadpłata zawsze pomniejsza kapitał, co oznacza niższe odsetki w przyszłości
• 🔁 Masz wybór: niższa rata lub krótszy okres – różnice w oszczędnościach są ogromne
• 🧠 Strategia „kuli śnieżnej” pozwala łączyć bezpieczeństwo z maksymalną efektywnością
• 💰 Niektóre banki pobierają opłaty za aneks – nawet przy 0 zł za nadpłatę
• 📊 Skrócenie okresu kredytowania po nadpłacie 30 000 zł daje nawet 179 000 zł oszczędności
• 📉 Nadpłata to gwarantowany zysk 6,5% rocznie – bez ryzyka i bez podatku
• 🔒 To także sposób na zmniejszenie ryzyka po zakończeniu okresu stałego oprocentowania
• ⚖️ Inwestycja w obligacje czy fundusze bywa mniej opłacalna – zależy od stóp i profilu ryzyka